周末和邻居王姐闲聊，她突然掏出手机给我看账户："去年存的三年定期，今天一看利息比当初说的少了3000多！"原来她没注意到银行把自动转存默认设置成了本息续存，结果第二年的本金基数被悄悄拉低。这种存款中的"隐形坑"，咱们普通储户到底该怎么防？
一、利率波动期的选择智慧
上周去工行办业务，正好遇见张大伯在柜台发火："明明说好3.85%的利率，怎么现在变成3.2%了？"其实他遇到的是典型的利率倒挂陷阱。当前市场环境下，三年期利率有时反而低于一年期，就像2023年央行数据显示的：
期限国有大行平均利率城商行最高利率
1年2.15%2.25%...
